Автокредит. Что следует знать потребителю-заемщику?

Приобрести новый автомобиль с выплатой его полной стоимости может не каждый. Как правило, токая покупка оформляется на заемные средства (автокредит). Попробуем разобраться в особенностях этого вида кредита.

Что такое автокредит?

Автокредит – разновидность потребительского кредита для приобретения автотранспортных средств.

Банк предоставляет потребителю в долг требуемую денежную сумму на условиях, предусмотренных договором. При этом машина является залоговым имуществом.

Приобрести в кредит можно как новый автомобиль, так и авто с пробегом. Кредитные средства, как правило, не выдаются на руки, а направляются непосредственно на счет автосалона-продавца.

Особенности автокредита

Покупая автомобиль в кредит, потребитель заключает несколько договоров:

1. Договор купли-продажи автотранспортного средства

(заключается с продавцом).

Следует знать! Общая цена автомашины может отличаться от цены, которую озвучивают по телефону или указывают в рекламе.

2. Кредитный договор (заключается с банком).

Следует знать:

- Целевой кредит подразумевает, что деньги выдаются на покупку конкретного товара, например, только на новый автомобиль, или выпущенный в России, или на определенную модель.

- Если выбрать автомобиль, который не отвечает условиям программы, кредитная организация может не одобрить кредит или предложить иные условия.

- Банки, как правило, включают страховку в стоимость кредита. В этом случае кредит обойдется дороже – на цену полиса будут начисляться проценты.

3. Договор залога автомобиля (заключается с банком).

Следует знать:

- Пока кредит не будет полностью погашен, автомобиль останется в залоге у банка. Продать или обменять машину без согласия банка невозможно.

- Если не платить по кредиту или систематически задерживать платежи, то банк имеет право забрать автомобиль и продать его в целях погашения долго по кредитному договору.

4. Договор страхования (заключается со страховой организацией).

Следует знать:

- Получение кредита не поставлено в зависимость от заключения дополнительного договора, в том числе и договора страхования при автокредите (например, страхование КАСКО, личное страхование и др.).

- При оформлении полиса «КАСКО», предусматривающего страхование по рискам «угон» и «ущерб», выгодоприобретателем будет банк-кредитов. В случае наступления страхового случая страховая выплата поступит банку в счет погашения кредита.

Потребитель, заключивший договор страхования, вправе расторгнуть его в течение 14 календарных дней со дня его заключения («период охлаждения»).

ВАЖНО! В этот период не должны произойти события, имеющие признаки страхового случая:

- по истечении 14 календарных дней при условии взимания страховой организацией (страхователем) фактически понесенных расходов по договору страхования.

Советы потребителю-заемщику

- Реально оценивать свои потребности в получении кредита и возможности по его своевременному погашению. Расторгнуть подписанный договор гораздо сложнее, чем его заключить.

- Внимательно изучать документы: кредитный договор, договор залога автомобиля, договор купли-продажи автомобиля, договор страхования и др. Условия подписываемых договоров должны быть понятны.

- Заключая договор купли-продажи автомобиля, обратить внимание на общую цену автомобиля с учетом дополнительного оборудования (сигнализация, наличие магнитолы, неоновой подсветки и т. д.) и оказанных услуг (антикоррозийная защита и т. д.).

- При невозможности исполнять обязательства по кредиту по уважительной причине необходимо незамедлительно обратиться в банк в письменном виде с приложением обосновывающих документов.

Светлана Бардукова,

ведущий специалист отдела экономики.